Por Iván Núñez
Innumerables
son las entidades y facilidades a la hora de acceder a un crédito en nuestro
país. Desde aquí realizaremos un análisis de algunas entidades financieras que
son las más elegidas por los paraguayos, del sector cooperativo, financiero y
bancario. El tipo de crédito analizado es el crédito al consumo.
Si bien, las
tasas activas máximas efectivas son reguladas por el Banco Central del Paraguay
(BCP), tanto para entidades financieras como bancarias, existe un vacío en el
control de las casas de créditos. Las
tasas en las entidades cooperativas, son reguladas por el Instituto Nacional de
Cooperativismo.
Para el BCP,
el límite máximo a partir del cual, la tasa es considera usuraria que rige en
el mes de octubre es de 38,56 en moneda local y 16,40 en moneda extranjera.
Aspectos a considerar.
1.
Al adquirir un crédito, se toma dinero prestado,
el cual viene acompañado de intereses, establecidos por la entidad y en un
plazo determinado de pago.
2.
Considerar que a menor plazo de devolución,
también son menores los intereses y gastos.
3.
Cuando va a solicitar un préstamo debe comparar
las propuestas ofrecidad por las distintas entidades, sin brindar sus datos,
porque los mismos son ingresados a la base de datos de INFORMCONF, por cada
consulta realizada baja su calificación en la entidad de referencia.
4.
Al adquirir un crédito, también se toma un
compromiso financiero, es decir, los pagos deben realizarse en la fecha
estipulada, sino se realizan, tendrán cargos adicionales por mora, además se
vería afectada su calificación crediticia.
5.
Antes de firmar los documentos de rigor, como
solicitudes y pagarés se debe tener en claro el compromiso asumido, cuotas,
montos a pagar, cargos por mora, de esta manera se evita sorpresas posteriores.
6.
Por sobre todo, la cuota fijada debe adecuarse a
la capacidad de pago, ésta no debe exceder el 25 % del ingreso neto.
Simulador de préstamos
Los bancos
locales en su mayoría cuentan en su portal con el simulador de cuotas, que se
constituye en una herramienta de gran importancia a la hora de decidir, nada
más ingresando el monto y la cantidad de cuotas, allí se podrá acceder a una
cuota estimativa del préstamo solicitado.
Inclusión Financiera
Según
datos proveídos por la ex Minista de Hacienda Lea Giménez, en evento organizado
por la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), señaló que el 48% de
la población aún no usó ningún producto financiero en el segundo semestre del
2017, mientras que sólo el 28 % ahorró en los últimos 12 meses, es decir sólo 4
de cada 10 paraguayos sacaron préstamos formales en el último año.
"La
inclusión de la campaña no implica solamente entregar tarjetas de crédito a
las personas, o de abrir cuentas bancarias, la inclusión financiera también es
hacer uso de estas herramientas de manera responsable", afirmó.
Entidades analizadas.
Al
contrastar, tres proformas de créditos que hemos solicitado a distintas
entidades, podemos divisar una disparidad bastante pronuciada en la
distribución del Capital e interés en la cuota. Para ello tomamos como
referencia un crédito de 10 millones de Gs. Pagaderos en 12 cuotas. En la
entidad Cooperativa con una cuota de Gs. 914.146, la bancaria 949.787, cifras
bastante similares, considerando que las entidades cooperativas cuentan con
gastos como aporte y solidaridad, haciendo que el monto abonado por el cliente
no difiera mayormente. La mayor disparidad se da con la casa de crédito, con
una cuota de Gs. 1.211.000, situando la tasa efectiva muy por encima de lo
establecido como usurario por el BCP.
Tanto la
entidad Bancaria como financiera refleja claramente en su liquidacion del
préstamo los montos descontados en cuanto a gastos, seguro e impuestos, quedando
un monto neto a entregar de Gs. 9.811.190 para la cooperativa, en el caso del
banco Gs. 9.654.849, en la proforma de la casa de crédito se consideró un monto
neto a entregar de Gs. 10.000.000, ya que los gastos han sido sumados al
capital.
Entonces,
¿cuál es el de mayor conveniencia?, Ud. Decide, en la entidad cooperativa el
repago quedaría en Gs. 10.975.187, en la bancaria Gs.11.397.452 y en la casa de
créditos Gs. 14.532.000.
Entre risas y lamentos, Duarte narra todo lo que implica ser deportista en un modalidad no profesional, contando en detalles todo lo involucra ser parte de un equipo de balonmano, lo difícil que resulta mantenerse en el 40 x 20, como conocen técnicamente al área de juego.
Amas de casa, universitarias, trabajadoras, mujeres que cada día estrujan las horas para poder cumplir con todas las actividades diarias, y aun así… hacer un hueco para poder ser partícipes de las prácticas y competencias, dura y difícil es la vida de quien sueña con ver a su amado deporte entre los favoritos, mujeres que no ven como opción cruzarse de brazos e incansablemente se desdoblan por el bien del handball guaraní.
